#Book ## 感想 - [[🗃️記憶の配当]]というのがいい考え方だなと思う。共感できる。自分は今年30歳になる。今が一番お金と時間の総和に余裕がある時なのかもしれない。そう考えたら、もっと経験することにお金を使ってもいい気がしてきた。 - 健康は大事で、今年自分がジムに行き始めたのも継続したいなと思った。1日24時間しかなくて、そのうち活動的に動ける時間が多い方がいいし、健康寿命も長い方が人生より楽しめる。だからこそ、今のうちから健康にちゃんと投資をしていきたいな。 - 今、自分は貯金とか投資をしていて、割とお金に余裕はある。引退した後も使いきれない、節約するみたいな感じになりそう。そういう性格なので、意識的にお金を使っていって、バランスはとっていきたいなと思った。 - [[🗃️タイムバケット]]は戦略的に描いていきたい。終わりを意識するということも大切だと思う。 - ちゃんと死ぬまでに、自分がやりたいと思っていたこと、やりきって死ねたら最高だと思う。それを目指したいし、ちゃんと戦略を作っていこうと思った。 - やっていこう 💪 - 健康を意識する！食生活、運動習慣をつける - タイムバケット作ってみよう！ --- ## ルール1 「今しかできないことに投資する」 > 「消費の平準化」と呼ばれる考え方だった。人の収入は月や年によって変わる。だが、支出をその変動に合わせる必要はない。収入の多いときは貯蓄に回し、少ないときにそれを切り崩せば、同額の支出を維持できる。そもそも銀行の預金口座とは、このような使い方をするためにあるものだと言える。 💭今後収入は増えていくことを考えると、今変にお金を貯めることを意識しすぎなくても良いのかもしれない。 > 心理学の研究でも、人はモノではなく経験に金を使うほうが幸せになれることを示している。モノは買った瞬間の喜びは大きいが、次第にその喜びは減っていく。だが、経験から得る価値は時間の経過とともに高まっていく。私はこれを、「[[🗃️記憶の配当]]」と呼んでいる（次章で詳しく説明する）。 節約ばかりしていると、そのときにしかできない経験をするチャンスを失う。その結果、世界が必要以上に小さな場所になってしまう。人生は経験の合計だからだ。 💭この[[🗃️記憶の配当]]という考え方がいい。 ## ルール2 一刻も早く経験に金を使う > 人生は経験の合計だ。 あなたが誰であるかは、毎日、毎週、毎月、毎年、さらには一生に一度の経験の合計によって決まる。 最後に振り返ったとき、その合計された経験の豊かさが、どれだけ充実した人生を送ったかを測る物差しになる。 だからこそ、この人生でどんな経験をしたいのかを真剣に考え、それを実現させるために計画を立てるべきだ。そうしなければ、社会が敷いたレールのうえをただ進むだけの人生になってしまう。いつかは目的地（死） にたどり着くが、その道のりは自分自身が選びとったものではない。 > 経験からは、その瞬間の喜びだけではなく、後で思い出せる記憶が得られる。 > 元の経験から副次的に生まれる経験は、まさに[[🗃️記憶の配当]] だと言える。その経験は、積み重なっていく。忘れがたい旅を振り返ることで、どれくらい多く、豊かな時間を過ごせただろうか。繰り返し思い出すことで、元の経験よりも多くの喜びが得られることだってある。 金を払って得られるのは、その経験だけではない。その経験が残りの人生でもたらす喜び、つまり記憶の配当も含まれているのだ。 💭昔の写真を見返して、気持ちが若くなったり、今を大切にしようと思えるようになる。そういったことになるのも、[[🗃️記憶の配当]]なのかもしれない。 > 年を取れば取るほど、行動に移せる経験の種類は減っていくこともまた事実だ。 もちろん、老後の備えは必要だ。 だが、老後で何より価値が高まるのは思い出だ。 だから私はあなたに、できるだけ早く経験に十分な投資をしてほしいと考えている。 記憶の配当について考え始めると、「善は急げ」だということがよくわかるようになる。経験への投資が早ければ早いほど、記憶の配当はたくさん手に入る。 💭たくさん経験にお金を使おうと思った。 💭とにかく早い段階で経験に投資すべきだ。そうすれば、年齢を重ねるほどに驚くほど多くのリターンが得られる。 ## ルール3 ゼロで死ぬ > 概して、人々は自分の資産を使い始める（取り崩す） のが非常に遅い ・60 代から 90 代までの退職者全体で、年齢を問わず世帯支出と世帯収入の中央値比はほぼ１：１だった。つまり、いつまでも収入と同程度の支出を続ける傾向にあり、退職しても資産には手をつけないという傾向を示している 💭自分の性格的に、確実にお金を残したまま死にそうだなと思った。idecoもやっているし、貯金もやっていて、idecoに手をつけないで大丈夫みたいなことになってしまうかもしれない。 ## ルール4 人生最後の日を意識する > 死について考えるのはつらいが、そうしなければ今最大限に楽しめるはずの経験を先送りにしてしまう。まるで人生最後の月に、それまで我慢してきた経験をすべて簡単に実行できるかのように。言うまでもなくそれは不可能であり、そんなふうに考えるのは完全に不合理だ。 私は、自分の推定死亡日までの日数（年数、月数、週数など） をカウントダウンする「 Final Countdown（ファイナル・カウントダウン／日本でもダウンロード可、類似アプリも有）」というアプリを使っている。 💭よくいうけどね。でも大事。カウントダウンしていくのは現実味を帯びていいかもね。 ## ルール5 子供には死ぬ「前」に与える > 働くことで得られる経済的な価値と、子どもと一緒に過ごすことで得られる経験の価値を比べれば、そのときに何をすべきかわかるはずだ。 > かけがえのない機会が次第になくなっていく、という事実を意識しながら経験と金のトレードオフについて考える。すると、仕事をとるか、子どもとの時間をとるかの判断をより深く考えられるだろう。 💭まじでこれ。いっときのお金の不安のために時間を仕事に使うより、子供の成長を近くで見るような時間の使い方をしたいな。 ## ルール6 年齢に合わせて「金、健康、時間」を最適化 > 若くて今後も収入増が見込める状態で、何も考えずに収入の 20％を貯蓄していたとしたら、思い出に残る経験に金を使うチャンスを逃していることになる。さらにいえば、将来、さらに豊かになるはずの自分のために、今の若い自分が稼いだ金を捧げていることにもなる。一生の視点でみれば、これは最適な金の使い方とは言えない。 > さまざまな年齢の人に「旅行を 躊躇 する理由」を尋ねた調査によると、 60 歳未満は「時間」と「金」、 75 歳以上は「健康上の問題」と答える人が多かった。 つまり、年を取り、時間と金が旅を妨げなくなったときには、今度は健康の問題に直面するのだ。体力は年々衰えていく。「健康上の問題は年齢が上がるにつれて大きな制約になり、高齢者では最大の制約になる」 とこの研究は報告している。 💭若い時の時間って、かけがいのないものなので、貯蓄じゃなくて経験にお金を使いたいよね。これが5年とか経つと今度は時間がないということになってくる。だからこそ、今たくさん思い出のためにお金を使っていきたい。 > 仮に、生涯を通じて毎年同じ金額（たとえば 10 万ドル） を自由に使えるとすれば、年齢によってその金から引き出せる喜びの大きさは変わることになる。 > 現役時代を通じてずっと収入の 20％を貯蓄するのではなく、 20 代前半は貯蓄せずに経験に投資することを優先させ、収入が増える 20 代後半から 30 代にかけては収入の 20％を貯蓄し、 40 代ではこの比率をさらに上げていく、といった方法だ。そして最終的には貯蓄の比率を下げ、支出が収入を上回るようにする（詳しくは「ルール８」で説明する）。 > 経験から価値を引き出しやすい年代に、貯蓄をおさえて金を多めに使う。 この原則に基づいて、支出と貯蓄のバランスを人生全体の視点で調整していくべきである。 >たとえば、今年の休暇に旅行に行くか、それとも来年以降に先延ばしにするか迷ったとする。このとき、「今年旅行に行くか、それともＸ年後に２回行くか」 と考えてみるのだ。 ラスベガスで遊ぶなら、経済的に余裕のある 40 歳のときのほうが、貧乏な 20 歳のときよりも満喫できるはずだ。同じラスベガス旅行も、まったく異なる体験になるだろう。 もちろん、 20 歳の若者がラスベガスに行っても楽しめないわけではない。私が言いたいのは、 先送りすることで楽しみが増える経験もある ということだ。 💭この視点も大事。温泉に行くとか、年取ってもできそうだから、今はアクティブな旅行とかにお金を鬱買ってもいいかもしれない。 > 20 歳なら、 10 年後でもまだ体力はある。だから今旅行に１回行くより、 30 歳のときに２回行ったほうが楽しめると判断するのも妥当だとも言える。 だが 70 歳の人は、 80 歳になるまで旅行を先延ばしにはできない。そのときには、もう体力もかなり落ちている。だから、今の１回を選択するほうが合理的だ。 これは「金利」の喩えとよく似ている。年を取るほど、たとえ誰かに金を積まれたとしても、経験を先延ばししたくないと考えるようになるので > 人は年齢に応じてこの交換を行っているが、間違いを犯しているケースが少なくない。特に金に比重をかけすぎている。 たとえば若者は、豊富な時間を金に換えている。だが、それが過度になることが多い。若いときは、もっと自由な時間を大切にすべきだ。中年の人は、余裕があるなら、もっと積極的に金で時間を買うべきだ。 つまり、金ではなく、健康と時間を重視すること。それが人生の満足度を上げるコツなのである。 > 若い頃に健康に投資するほうが、人生全体の充実度は高まる。 食生活に気をつけ、筋肉を鍛えておけば、できるだけ長く健康を保て、経験も > 今あなたが、観光する、スノーボードを楽しむ、幼い子どもたちと遊ぶ、といった活動でどれくらい早く身体が疲れるかは、その日をどれくらい楽しめるかに大きく影響する。 💭健康になる。体力をつけるの大事。[[📰2025年]]の個人的なテーマとも重なってくるな。健康にも投資をしていきたい。 ## ルール やりたいことの賞味期限を意識する > 多くの人々が、人生の最後に「働きすぎなければよかった」と後悔するのもそのためだろう。よく言われるように、「人生を振り返ったとき、オフィスで長時間を過ごさなかったことを後悔する人などいない」ので > さらに、働きすぎは後悔しても、一生懸命に子育てしたことを後悔する人はいなかった。多くの人は、働きすぎた結果、子どもやパートナーと一緒に時間を過ごせなかったことを後悔していたのだ。 💭自分って働きすぎていないのかなってちょっと心配になった。ちゃんと有給消化して、仕事以外も全力でやっていきたいな。 > 30 日後に引っ越すことを想像したグループの学生は、そうでない学生に比べ、幸福度が上がっていた。特別な何かをするにせよ、いつもと同じことをより楽しもうとするにせよ、残された時間が少ないと想像するだけで、学生たちは充実した時間を過ごせたのだ。 この実験から学べるのは、 人は終わりを意識すると、その時間を最大限に活用しようとする意欲が高まる ということ 💭大学の最後の2ヶ月くらいがまさにこれで、終わりを意識して、いろんな経験、旅行とかにお金を使ったり、時間を大切にしようという意識が芽生えた。だから記憶も多いし、楽しかった。こういう意識は大切にしたい。 > 「[[🗃️タイムバケット]]」 というツールだ。「自分は残りの人生で何をしたいのか」を、大まかな時間的枠組みのなかでとらえることができる。 > 現在をスタート地点にして、予測される人生最後の日をゴール地点にする。 それを、５年または 10 年の間隔で区切る。区間は、たとえば５年区切りなら「 25〜 29 歳」、 10 年区切りなら「 30〜 39 歳」といったものになる。これがやりたいことを入れる「[[🗃️タイムバケット]]」（時間のバケツ） と ## ルール8 45~60歳に資産を取り崩し始める > ゼロで死ぬことを目指すなら、純資産は人生のある時点から減り始めなければならない。そうしなければ金が無駄になる。つまり、価値ある経験を逃していることになる。 これが、純資産のピークをつくるべき理由だ。 私たちは人生のある段階で、まだ経験から多くの楽しみを引き出せる体力があるうちに、純資産を取り崩していくべきなのだ。 > では実際のところ、老後にどれくらいの資産を最低限用意すればいいのか。 私は、「毎年の生活費×残りの年数」の 70％ほどをすすめている。 > 死ぬまでに必要な金＝（１年間の生活費） ×（人生の残りの年数） × 0.7 > ピークは「数字（特定の金額）」ではなく、「時期（単なる年齢ではなく、健康状態を表す「生物学的年齢」に基づく）」で決める。 > 人生を最適化するよう金を使う場合、大半の人は 45〜 60 歳のあいだに資産がピークに達する。この範囲から外れると、人生の充実度を最大限に高めるのは難しくなる。つまり、経験のために金を十分に使い切れなかったということになる ## ルール9 大胆にリスクをとる > 失敗するリスクより、成功によって得られるメリットのほうがはるかに大きい状況にいた。このような状況を、「非対称リスク」と呼ぶ。非対称リスクに直面したときには、チャンスをつかむために大胆な行動を起こすことが合理的な判断になる。極端に言えば、 デメリットが極めて小さく（あるいは、失うものが何もなく）、メリットが極めて大きい場合、大胆な行動を取らないほうがリスクとなる ということだ。 > 逆に大胆な行動を取れば、心理的に良い影響が生じる。たとえうまくいかなくても、意義ある目標に挑戦したことを誇りに感じられるはずだ。 > 大胆な行動は、将来の幸福度を高めるという意味での投資になる。つまり、あなたの人生を豊かにする。 > 年を取ると、失うものは増える。成功して得られるものも少なくなる。 独身の人や、すでに子どもが自立している人でも、リスクに対する報酬のバランスは良いものではない。仮にすべてが順調に進んだとしても、成功を享受できる年数も限られている。だからこそ、人生の早い段階で大きなリスクを取るべきである。 > １つ目は、あなたがどれくらいリスクを取ろうが、どんな大胆な行動に出ようが、一般的にそれは 人生の早い段階が良い ということだ。繰り返しになるが、若い頃のほうが失敗のダメージは少なく、成功して得られるメリットは大きくなる。 > ２つ目は、 行動を取らないことへのリスクを過小評価すべきではない ということだ。大胆な行動を取らず、同じ場所に留まれば、安全に思えるだろう。だが、それによって何かを失っている可能性にも目を向けるべきだ。 > ３つ目は、「リスクの大きさ」と「不安」は区別すべきだ ということだ。人は不安に襲われていると、実際のリスクを過度に大きく見なしてしまう。 大胆な行動を想像するとすぐに不安を覚えてしまう人は、まずは考え得る最悪のシナリオを頭に浮かべてみよう。次に、その最悪のシナリオを乗り越えるためのあらゆる安全策を検討してみよう。たとえば、失業保険や家族からの支援、民間保険などを利用できないかと考えてみる。 すると、リスクを取ることで起こり得る最悪のシナリオも、想像したほど悪くはないと気づけるかもしれない。もしそうなら、リスクを取ることのプラス面にも目を向けやすくなるだろ > 私たちが一番恐れるべきは、「 80 歳になったときに潤沢な資産があるか」ではない。人生と時間を無駄にしてしまうことなのだ。 > ゼロで死ぬという目標を持つことで、人生を充実させようという意識が働くようになるからだ。つまり、「ゼロで死ぬ」を目指すこと自体に高い価値がある。 💭お金のリスクを心配して、動けないでいるというのが一番後悔につながるかもしれない。自分はどこかで大胆な行動ややりたいことに挑戦できるんだろうか？今のままで死ぬ時に後悔しないんだろうか？わからないな〜。そもそも自分が本当に何をやりたくて、何ができたら満足なのかがわからない。まだ探し途中。でもそれが平常化していくと、どんどん挑戦が後ろにずれていくような気もする。戦略的に考えたいな。